О медицинском страховании
В настоящее время в Украине наиболее актуальными видами страхования являются обязательное страхование гражданской ответственности водителей (ОСАГО), авто-каско, накопительное страхование жизни, страхование имущества и страхование финансовых рисков. Кроме того, перспективными направлениями являются страхование туристов и корпоративное медицинское страхование. Последнее вызывает много вопросов у читателей нашего сайта, на которые отвечает управляющий партнёр юридическо-бухгалтерской фирмы «КОМПАНЬОН» Савицкая Наталья Анатольевна:
Вопрос 1. Объясните, что такое медицинское страхование, и какие преимущества медицинской страховки?
Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии получения медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных средств. Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд. - Благодаря страховке человек получает главное, чего не хватало ранее в системе медицинского обслуживания – реальную ответственность врачей за его здоровье.
Вопрос 2. От чего зависит стоимость полиса?
Размер страховой суммы, в пределах которой вам будут оказаны медицинские услуги, устанавливается по Вашему желанию и обычно зависит от выбранной программы страхования.
Окончательный размер платежа зависит от условий страхования, перечня программ и услуг, выбранной категории страховой программы и т.п., а также результатов медицинского осмотра, проводимого при заключении договора.
Некоторые страховые компании предлагают рассроченное внесение страхового платежа (раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно).
Вопрос 3. Что является страховым случаем?
Страховым случаем является необходимость получения Застрахованным медицинской помощи в связи с острым заболеванием, обострением хронического заболевания, травмой, отравлением или другим несчастным случаем в период действия договора страхования.
Вопрос 4. Что делать при наступлении страхового события?
При наступлении страхового случая Застрахованному (или его представителю) необходимо позвонить в круглосуточный центр по телефонам, указанным в индивидуальной страховой карточке, и сообщить врачу-диспетчеру следующие данные: Ф.И.О., номер страховой карточки, подробности страхового случая.
В свою очередь, врач - диспетчер определяет нужного медицинского специалиста и оговаривает удобное для Застрахованного время посещения врача в клинике или частной фирме. Застрахованному необходимо пойти к врачу и получить лечение.
Если Застрахованный настолько плохо себя чувствует, что не может сам пойти на консультацию к врачу, то врач-куратор вызывает медицинского специалиста на дом к Застрахованному.
Если Застрахованному необходима скорая помощь, то врач - диспетчер организует выезд профильной бригады частной скорой помощи
Если Застрахованному необходима стационарная помощь, например, операция, страховая компания предоставляет застрахованному консультации врачей, оплачивает и организовывает операцию, палату необходимого уровня.
Вопрос 5. Необходимо ли гражданину Украины, оформлять медицинскую страховку в России, если он временно проживает в РФ?
Закон Российской Федерации "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" от 28.06.1991г. № 1499-I (Далее Закон № 1499-I) определяет, что медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся в РФ, осуществляется в порядке, устанавливаемом Советом Министров РФ.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 01.09.2005 № 546 «Об утверждении Правил оказания медицинской помощи иностранным гражданам на территории Российской Федерации», скорая и неотложная медицинская помощь при внезапных острых состояниях и заболеваниях, угрожающих жизни больного или здоровью окружающих, несчастных случаях, отравлениях, травмах, родах и неотложных состояниях в период беременности оказывается гражданам беспрепятственно, бесплатно и в полном объеме на территории государства временного пребывания лечебно - профилактическими учреждениями (далее – ЛПУ). Плановая медицинская помощь гражданам, работающим по контракту (трудовому договору) в государстве временного пребывания, осуществляется за счет средств работодателя, им же осуществляется оформление полиса ОМС. Плановая же медицинская помощь нерезиденту, не состоящему в трудовых отношениях и временно пребывающему на территории РФ, оказывается за счет личных средств. Плановая медицинская помощь иностранным гражданам оказывается в случае нарушения здоровья, не представляющего непосредственной угрозы их жизни, в соответствии с договором на предоставление платных медицинских услуг либо договором добровольного медицинского страхования. Нерезидент имеет право заключить со страховой компанией договор добровольного медицинского страхования, получить соответствующий полис добровольного медицинского страхования, в рамках которого и будет оказана медицинская помощь.
Вопрос 6. Когда и где действует договор страхования?
Договор страхования действует на территории Украины, 24 часа в сутки. Обычно договор страхования заключается на 1 год.
Вопрос 7.Кто может быть застрахован по договору медицинского страхования?
Заключить договор страхования Вы можете как в отношении себя, так и в отношении членов Вашей семьи. В отношении лиц, не являющихся членами Вашей семьи, договор страхования может быть заключен только с их письменного согласия.
Вопрос 8. Сегодня очень много разговоров о введении обязательного медстрахования. С тем, чтобы каждый гражданин Украины, имел на руках страховой полис, который будет покрывать самые необходимые медицинские услуги.
По нашему мнению, данная идея достаточно утопична. Работодатель получит еще один налог, который он должен отчислять в государственную казну, только улучшиться ли от этого качество услуг? Страховое сообщество уже выразило свое сомнение в том, что единый государственный страховой фонд сможет эффективно собирать средства, обеспечивать их сохранность и контролировать качество предоставляемых медицинских услуг. В тоже время страховые компании уже успели накопить достаточный опыт. И было бы неправильно его игнорировать. Так, только за прошлый год украинские страховые компании урегулировали около 1 млн. страховых случаев, заключили более 2 млн. договоров.