О признании кредитного договора недействительным

С началом финансового кризиса в Украине и резким скачком курса доллара люди, взявшие кредит в банке, оказались почти в безвыходном положении.

На помощь им спешат многие юристы, предлагая в судебном порядке признать кредитный договор недействительным. Стоит ли идти в таком случае в суд, мы расскажем в это статье.

Что предлагают многие юристы?

Как вариант существует несколько различных оснований, на которые ссылаются в своих исках люди, желающие избавиться от кабальных условий кредитного договора:

• в случае если банк выдал кредит в иностранной валюте, не имея при этом индивидуальной лицензии;
• в случае если банк не предоставил информацию о возможных рисках и общей стоимости кредита еще до заключения самого договора;
• в случае существенного изменения обстоятельств, которыми руководствовались стороны в момент заключения сделки;
• в случае на стечение тяжелых обстоятельств и экономический кризис в стране.

Что видит ЮБФ «Компаньон»

Проанализировав значительную базу решений судов Украины, можно с точностью утверждать, что практика в таких делах, в большинстве случаев, на стороне банков. Это касается как Верховного суда, так и кассационных инстанций. То есть суды первых инстанций будут руководствоваться именно такой позицией.

Так Верховный суд Украины выработал свою правовую позицию, согласно которой письменное разрешение, выданное НБУ на проведение операций с валютными ценностями (генеральная лицензия) является достаточным документом для банка и никакая индивидуальная лицензия не нужна (по делу №6-50418св10 от 01.12.2010 г., по делу №6-7ц11 от 21.03.2011 г., решении от 25.05.2011 г. по делу №6-39340св10).

Высший хозяйственный суд Украины не принял доводы истца о том, что экономический кризис есть достаточным основанием, поскольку кризис носит всеобщий характер и коснулся банковской системы в том числе (делу №37/69).

Для справедливости, должны добавить, что существуют и позитивные решения. Так, суды признают недействительными кредитные договора с «плавающими комиссиями» или заключенные под влияние тяжелой ситуации (смерть или опасная болезнь кредитора).

В случае признания кредитного договора недействительным, суд обязан применить двухстороннюю реституцию – то есть обязать клиента вернуть деньги, полученные по данному кредиту, банку (ст. 1057-1 Гражданского кодекса Украины). При этом имущество, которое обеспечивало залог, автоматически арестовывается, и у истца есть 30 дней, чтоб вернуть кредитные деньги, иначе банк отберет его.

Что предлагает ЮБФ «Компаньон»

В нынешней ситуации банки довольно лояльны к так называемым проблемным заемщикам. Поэтому в случае возникновения трудностей с выплатой кредита, мы рекомендуем напрямую выходить на связь с банком и сообщить о сложившейся ситуации.

Зачастую рассматривается возможность перераспределить долг либо предоставить каникулы для погашения основного долга, отмены штрафных санкций и т.д. Каждое заявление должно рассматриваться индивидуально, применяются определённые схемы по снижению нагрузки на заемщика.

Таким образом, мы не рекомендуем обращаться в суд с иском о признании договора недействительным. Существуют иные способы защиты ваши прав, которые будут и эффективны, и не такие нервозные, как судебное разбирательство.

В случае возникновения конфликтных ситуаций и потребности в профессиональной помощи юриста, вы можете обратиться в один из наших региональных офисов или связаться по тел. +38 (097) 716-70-09; +38 (050) 922-56-46.

Автор статьи: управляющий партнёр юридическо-бухгалтерской фирмы «КОМПАНЬОН» Савицкая Наталья Анатольевна