Как поступать если пропали деньги со счета в банке

Пропала крупная сумма со счета?

В первую очередь возьмите выписку из банка. Возможно, это регулярный платеж, о котором вы забыли, снятие на депозит… либо хищение денежных средств.

Попробуем разобраться, в самых распространенных схемах мошенничества.

На сегодня частыми являются случаи похищений денежных средств со счетов в банке. В некоторых случаях это проходит даже без помощи супертехнологий, а-ля голливудский экшн.

Схема такая: мошенник приходит в банк с поддельным платежным поручением, перечисляет на ранее зарегистрированное юрлицо деньги и быстро обналичивает.

Судебный иск по поводу такого преступления к лицу, которое совершило данное преступление (если его найдут) будет удовлетворен. А о возврате денег говорить сложнее.

Неужели ответственность не несет банк?

Если заглянуть в Гражданский Кодекс (ГК) Украины, мы увидим, что банк может списать денежные средства на основании распоряжения клиента, решения суда, а так же в случаях предусмотренных договором между клиентом и банком.

Кроме того оговаривается, что в случае нарушения банком правил расчетных операций и ошибочным перечислениям средств, банк несет полную ответственность по данному Кодексу.

Законе Украины «О платежных системах и переводе денежных средств в Украине» говорит, что через суд можно добиться возврата денежных средств, которые были переведены со счета по инициативе ненадлежащего взыскателя или вследствие иных ошибок банка.

При этом банк, который перевел средства со счета плательщика без законных на то оснований, должен заплатить плательщику пеню. Ее размер это процент ставки банка по короткосрочным кредитам за дни от перевода до момента возвращения суммы.

Но, судебная практика,увы, не на стороне клиента.

Так в марте 2013 года Высший хозяйственный суд Украины постановил, что банк не виновен в перечислении денежных средств по поддельному платежному поручению. Ведь на момент обработки операции банк не мог знать, является ли документ поддельным. В том деле предоставленная банку доверенность не содержала даты ее выдачи. Но даже этот факт, который доказывает ничтожность поручения, не повлиял на решения суда.

Подобные постановления есть и в 2005 году. Тогда вынесли решение, что банк не обязан проверять подпись и печать на достоверность на документе по поручительству.

Кроме банка, в магазине так же есть масса вариантов присвоить чужие деньги со счета. Кассир может не пробить в чеке часть товара или отменить позицию, но деньги с покупателя взять. «Сэкономленная» сумма пропадает со счета покупателя и магазин несет убытки.

Непробитие чека – популярная схема, когда кассир получает с покупателя деньги, но не проводит сделку в кассе. Но у схемы есть недочет, если Вы потребуете чек – обман всплывет.

Схемы похищения денег из-за увеличения итоговой суммы сделки можно назвать классическим обсчетом. Он основан на добавлении в чека того, что клиент не покупал: товар увеличивается в количестве, даже добавляется лишний, «вырастает» веса весового товара, или умудряются пробить дорогой товара вместо дешевого. Невнимательный покупатель оплачивает всю сумму, а кассир забирает деньги за «не тот» товар.

Обезопасить себя от таких мошенников можно. Секрет прост: быть внимательным, быть на шаг впереди злоумышленников и всегда знать номер Вашего надежного Компаньона:

+38 (057) 758-18-00
+38 (097) 716-70-09
+38 (050) 922-56-46

Автор статьи: управляющий партнёр юридическо-бухгалтерской фирмы «КОМПАНЬОН» Савицкая Наталья Анатольевна